Smurfing
Auch gesucht als: Structuring, Stückelung, Stückelung von Bargeld, Aufteilung von Transaktionen, Schwellenwertumgehung
- 🇬🇧 Englisch
- smurfing / structuring
- 🇫🇷 Französisch
- schtroumpfage (fractionnement)
- 🇮🇹 Italienisch
- smurfing (frazionamento)
Smurfing bezeichnet das Aufteilen grosser Geldbeträge in viele kleine Einzahlungen oder Überweisungen, um Meldeschwellen und Identifikationspflichten zu umgehen. Es gilt als typisches Merkmal der Geldwäscherei.
Der Name spielt auf die Schlümpfe (englisch «Smurfs») an: Viele kleine Helfer erledigen gemeinsam eine grosse Aufgabe. Hintergrund ist, dass Banken und andere Finanzintermediäre Kunden bei Bargeschäften ab bestimmten Beträgen identifizieren und die Herkunft der Mittel abklären müssen. Wer hohe Summen absichtlich so zerlegt, dass einzelne Vorgänge unauffällig wirken, versucht diese Kontrollen zu unterlaufen. In den USA ist das sogenannte Structuring sogar unabhängig von der Herkunft des Geldes strafbar.
Für ehrliche Bankkunden ist wichtig: Finanzinstitute überwachen Transaktionen nicht einzeln, sondern im Zusammenhang. Systeme zur Transaktionsüberwachung erkennen wiederkehrende Beträge knapp unter Schwellenwerten, Einzahlungen an verschiedenen Orten oder durch mehrere Personen auf dasselbe Konto. Ein solches Muster kann zu Rückfragen, einer Sperre oder einer Meldung an die Meldestelle für Geldwäscherei (MROS) führen. Wer grössere Barbeträge einzahlt, fährt darum am besten mit einer offenen Erklärung und Belegen zur Herkunft.
Allgemeine Erklärung, keine Anlageberatung.